Prije desetak godina odgovor na pitanje kako finansirati kupovinu stana bio je prilično jednostavan. Ko je imao dovoljno novca, kupovao je gotovinom. Kredit se uglavnom posmatrao kao opcija za one koji nisu imali drugi izbor.
Danas je situacija nešto drugačija. Na tržištu nekretnina sve češće srećemo kupce koji imaju sredstva za kupovinu, ali ipak razmatraju kredit. Sa druge strane, postoje i oni koji žele da izbjegnu bilo kakvo zaduženje, čak i kada bi im kredit omogućio kupovinu veće ili bolje pozicionirane nekretnine.
Zbog toga odluka između kredita i gotovine više nije samo finansijsko pitanje. Ona zavisi od životnih planova, osjećaja sigurnosti i načina na koji kupac posmatra svoj novac u narednim godinama.
Zašto mnogi kupci i dalje biraju gotovinu?
Kupovina gotovinom donosi određenu sigurnost koju je teško zanemariti.
Proces je jednostavniji, nema čekanja na odobrenje kredita, manje je administracije, a kupac odmah zna koliki je stvarni trošak nekretnine. Nakon kupovine nema mjesečnih rata niti promjena koje mogu nastati usljed kretanja kamatnih stopa.
Mnogi kupci posebno cijene osjećaj da je nekretnina u potpunosti njihova od prvog dana. To je jedan od razloga zbog kojeg se gotovina i dalje često smatra najmirnijim putem do vlasništva.
Kada kredit postaje logičan izbor?
Iako se često govori o prednostima kupovine bez zaduženja, kredit u određenim situacijama može ponuditi veću fleksibilnost.
Kupci koji raspolažu većim kapitalom ponekad ne žele da sav novac ulože u jednu nekretninu. Dio sredstava ostavljaju kao rezervu za renoviranje, poslovne projekte, druge investicije ili nepredviđene troškove.
U takvim slučajevima kredit se ne posmatra kao nužnost, već kao alat koji omogućava veću finansijsku slobodu nakon kupovine.
Sličan pristup često imaju i investitori koji kupuju stanove za izdavanje. Ako razmatraš nekretninu kao investiciju, može biti koristan i naš blog Investiranje u nekretnine u Crnoj Gori: da li 3,6% prinosa opravdava kupovinu stana za izdavanje?
Šta kupci danas računaju prije donošenja odluke?
Kupci danas mnogo detaljnije analiziraju ukupnu finansijsku sliku prije donošenja odluke o kupovini nekretnine. Sličan trend bilježe i međunarodne organizacije koje se bave finansijskom pismenošću i upravljanjem ličnim budžetom.
Nekada je fokus bio gotovo isključivo na visini rate.
Danas kupci mnogo detaljnije analiziraju ukupnu finansijsku sliku. Pored same cijene nekretnine, računaju i:
- visinu učešća
- ukupnu kamatu tokom trajanja kredita
- troškove opremanja ili renoviranja
- rezervu za nepredviđene situacije
- buduće životne planove.
Kupac koji danas može bez problema servisirati kredit možda za nekoliko godina planira pokretanje biznisa, školovanje djece ili novu investiciju. Zbog toga se odluka ne donosi samo na osnovu trenutnih primanja.
Kako odluka utiče na izbor nekretnine?
Na terenu često vidimo da način finansiranja utiče i na samu pretragu.
Kupci koji raspolažu gotovinom ponekad mogu brže reagovati kada se pojavi dobra prilika na tržištu. Prodavci često preferiraju sigurniju i jednostavniju transakciju, posebno kada žele brzu realizaciju prodaje.
Kupci koji koriste kredit uglavnom imaju nešto više koraka u procesu, ali to ne znači da imaju manje mogućnosti. Naprotiv, mnogi upravo zahvaljujući kreditu dolaze do nekretnine koja bi im inače bila van budžeta.
Ne postoji isto rješenje za svakoga
Jedan kupac će osjećati veću sigurnost ako kupi stan bez ikakvog zaduženja. Drugom će više značiti da dio kapitala zadrži na raspolaganju i kupovinu finansira kroz kredit.
Zbog toga se odluka između kredita i gotovine ne može svesti na jednostavno pravilo. Ono što ima smisla za jednu osobu ne mora biti najbolja opcija za nekog drugog.
Prije konačne odluke važno je sagledati vlastite finansijske mogućnosti, planove za naredne godine i način na koji želiš da upravljaš svojim novcem nakon kupovine.
Kupovina stana nije samo matematička odluka
Na tržištu nekretnina brojke jesu važne, ali nisu jedini faktor.
Kupci danas ne biraju između kredita i gotovine samo na osnovu kalkulatora. U obzir uzimaju sigurnost, fleksibilnost, životne planove i osjećaj koji žele da imaju nakon kupovine.
Zbog toga najbolja odluka nije uvijek ista za sve. Najčešće je to ona koja omogućava da nekretnina bude korak naprijed, a ne dodatni izvor finansijskog pritiska.
Sljedeći koraci
Ako planiraš kupovinu, prodaju ili izdavanje nekretnine i želiš stručnu pomoć tokom cijelog procesa, naš tim ti stoji na raspolaganju.
office@concordnekretnine.me
+382 67 998 998
